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“经过2年的发展，微保已经拥有超过5500万注册用户，并为超过2500万用户提供了保险服务。”2019年11月28日，在微保2周年活动上，微保CEO刘家明介绍了微保上线2年的“成绩单”。
2017年11月2日，腾讯宣布旗下的保险平台——微保正式上线，微信九宫格的最后一席之地被占据。
依托月活跃用户达10亿的微信以及月活跃用户8亿的QQ，微保天生便有流量的基因。“蹒跚学步”的两年多时间里，在聚光灯下“诞生”的腾讯式保险，以一次次不同于“大多数”的选择在千军万马的保险市场中耕耘，也通过走自己的路实现了腾讯在互联网金融生态领域内的突破。
互联网保险的Costco
流量变现是所有互联网平台的基本盈利模式，而金融是可以将用户价值最大化利用的方式之一，因此互联网巨头布局金融早已不是新鲜事。保险作为现代金融体系三大支柱中的“一份子”，自然也不可避免地成为巨头们短兵相接的“战场”。
在巨头冲进保险领域后，大部分不约而同地选择了简单粗暴的流量平台模式，即“保险超市”。以蚂蚁保险的“大卖场”为例，智能网金融查询发现，蚂蚁保险已经覆盖健康、意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业、公益8大业务板块，与80多家保险公司有着密切合作，仅“健康”模块中推荐的保险产品就已近60款。
而腾讯微保则是选择了一条与大多数巨头不一样的路，将关注点转向消费者本心。“互联网保险上半场，行业里在讨论流量、场景，但其实用户在乎的是服务和品质。”刘家明表示。
于是，微保决定做互联网保险中的Costco。“坚持严选理念，每一个险种挑选大概两到三款我们觉得性价比好的产品。在此基础上，做加减法则。加即，扩大保障范围，增强理赔跟进；减就是摒弃传统保险条款的复杂说明，化繁为简，用最明了清晰的话来解释产品，易于传播。”
微保作出这样的战略选择的现实基础在于，当前保险产品繁多复杂，且大部分消费者对保险产品一知半解，需要专业力量帮助筛选。基于这样的理念，当前微保页面的保险产品仅有21种，覆盖车险、健康、意外、人寿、出行等险种类型。
在80、90后尤其是“保二代”群体正在成为保险市场主力军的年代，微保简洁的产品描述和投保过程迎合了互联网保险的年轻化趋势。在微保两年的“成绩单”中，用户投保复购率高达40%。
健康险大势护航
健康险对于微保来说是一个特殊的存在。在微保小程序正式上线之时，推出的第一款产品便是“微医保·百万医疗”。
此前有报道称，微保研发的第一款产品是车险。众所周知，车险是近几年中国保险市场中的“主角”。而之所以选择率先推出健康险，是因为微保团队在对保险行业进行研究时发现，在中国当下看病难、看病贵的社会环境下，健康险才是用户最核心的刚需。刘家明也对此表示，“做好健康险，拯救生命要比车险更重要。”
因此，微保选择了在健康险领域深耕，甚至走进了健康险的无人区。
2019年5月，微保联合泰康在线和镁信健康推出了“药神保”。不同于其他医疗险产品为投保人提供患病后的理赔和报销服务，药神保·抗癌特药保障计划为投保人提供的是百万用药保障，确保投保人不幸罹患癌症后，2-3年可免费使用抗癌特药。2019年9月，微保再次推出“药神保患者保障计划”，即患上癌症的病人也可以购买保险，这也是行业内首个针对已患癌人群的抗癌保障计划。
如今分析健康险的发展势头，微保可谓选择了一条大势所趋的路。瑞士再保险中国总裁陈东辉近日表示，中国保险业已经结束了产险以车险为主的第一个浪潮，进入了健康险和政府补贴型保险快速发展的阶段。
以健康险中的网红产品“百万医疗”为例，我国通过3年时间的发展实现了8%的渗透率，被保用户数从2016年的63万，增长至2019年预计的近1亿。
智能网金融查询银保监会公布的相关数据发现，2013年中国健康险原保险保费收入达到了千亿元，且呈逐年增长状态，到2019年已达到了7066亿元。如今，肺炎疫情引发了民众对重疾险医疗险等保障型健康险产品的关注，健康险有望进一步增长，不少业内人士分析2020年健康险或迎来万亿蓝海。
由此看来，微保两年来的健康险布局一方面能使微保在健康险蓝海中有部分先行优势，同时有健康险大势护航，微保也能乘东风一路远行。
反常态的“人工”取代“AI”
在以AI技术为代表的金融科技的推动下，金融行业向智能化、数字化方向发展的趋势日益明显，保险领域内智能客服、智能理赔的应用也更加普及，而微保却反其道而行之。
2019年3月，微保首次在业内推出100%真人“微保管家”服务，通过1对1的服务模式为用户提供保单咨询、风险测评、方案定制、理赔协助等全流程服务。数据显示，在理赔环节，已有65%的用户通过微保管家获得理赔协助，为用户争取了数百万赔款。
保险行业场景因素复杂，每一款特定的产品背景下输出的答案都有很大的区别，智能客服有时不能完全理解和解答用户疑惑，微保此举以用户体验为先，这也是微保用户投保复购率高达40%的原因之一。
两年的时间里，微保理赔累积单数28万，理赔金额约6.8亿。
复盘微保两年来的选择，无论是严选理念、深耕健康险还是以成本更高的真人管家取代AI，微保始终坚持“用户至上”。由此，不仅实现了业绩的突破，保险产品走进无人区的突破，也让用户看到了一个具有腾讯式基因的保险。毕竟，对于强关系的社交媒体“微信”、“QQ”来讲，能做到“好保险，放心买”的产品与体验才能获得长期的商业价值。
编辑：余欣婷
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